Q

精算师能赚多少钱难道也和“最大化人们买到好的保险和其他金融产品的概率”相关？

A

我觉得挺有关系的。中国寿险行业目前产品供给比较差，和精算师的地位相对弱势有关联；等精算师的工作更加高难度了、等内地精算师的工资水平再上一个档次，我相信届时人们能买到好的保险和其他金融产品的概率会比目前大一些。

作者：明宏义，精算师联萌成员，财新专栏作家

前段时间，我的精算朋友圈里热传着这样一个“知乎”问题：“嫌弃男友要做精算师，大家觉得精算师怎样呢？”提问的女孩嫌弃有着“清华学历的男友”要接北京某保险公司8000元左右税前月薪的工作，认为“做点什么证券啊基金啊正经金融岗位轻松年薪几十万”。

今天，一个在北京读精算专业的大学生读者也给我留言，提起前几年一篇精算师年薪百万的文章使得全国诸多学校纷纷开设精算专业（据说有68家之多），现在她担心供过于求。学校老师说精算硕士毕业生月薪8000起，十年后年薪百万；但是“知乎”上有业内人士说年薪百万者寥寥，只有总精算师或主要管理者才能年薪过百万，一般的五六十万年薪就到头了。鉴于此，这位精算学生对精算这个职业产生了迟疑。

作为一名在美国、内地和香港都长期工作过的精算师，看到以上的问题，我非常感慨。

首先，让我非常感慨的是8000这个月薪。月薪8000，年薪10万左右。本世纪初，我从上海交通大学毕业，加入了一家当地的保险公司，记得人力资源主管对全体应届毕业生员工说，实习期结束后，大家的平均年薪可达10万，瞬时间，整个会场整齐划一地响起“哇”的一声。对这一声“哇”，我记忆非常深刻，至今想起都不禁莞尔。印象中那时上海徐家汇区的房价不到5000元每平方米。

不想十多年后的今天，精算硕士毕业生的年薪还在10万左右，一线城市核心区域的房价却已经翻了20-40倍了吧！今天的年轻人，实在是不容易！

其次，让我感慨的是“百万年薪”的这个“百万”。

大学毕业工作两年后，我“放弃”了10万年薪的工作，去美国读精算硕士，记得当时半工半读在学校做本科生的数学辅导员（Math Tutor）,学校不但免了学费，还每个月发2000多美元的生活费，彼时美元兑人民币的汇率在8左右，因此，我做学生都比以前在上海工作时的收入还要高。那时，我真心觉得资本主义实在是太好了。

精算研究生毕业后，我在美国找到工作，起步年薪在6万美元左右，加上奖金超过50万人民币，回望在上海的10万人民币年薪，我实在是找不到理由回国啊。那时美国的公司鼓励精算学生参加精算师资格考试，每考过一门考试，根据考试的级别加薪5000到10000美元不等。“见钱眼开”的我于是非常努力地考试，工作三年后拿到了精算师的资格，年薪接近10万美元，紧接着又跳了一次槽，大概就实现了百万人民币的年薪了。

我身边的美国同事和精算朋友，凡是精算考试顺利、调过几次槽的，也大都和我一个收入水平。

只是“美帝”虽好，毕竟还是他乡。百万年薪拿了两年，我想回国了。在一位老领导的安排下，我回到上海，老领导想帮我争取个“国外专家待遇”，只是那时我30岁出头，实在不像一个专家，又没有拿美国“绿卡”，所以“国外专家待遇”最终没有搞定。但我感念老领导多年的关照，还是回到上海，拿着公司的常规收入，年薪大致30万人民币左右。年轻人为了追求理想，总要付出一些代价。

只是，我妻子长期在美国生活，和我一起回国后并不享受国内的生活。我们在上海停留了一年多后，最终折衷地选择定居香港。记得多年前我通过猎头在香港找工作，猎头顾问告诉我说香港精算师的收入普遍比美国低，按我的工作年限最多70万港币一年。最终，我在一家美国保险公司位于香港的亚洲总部找到了一份工作，美国保险公司认可我在美国的工作经历，可以对标我在美国时的收入，因此，折腾了一大圈之后，我的收入总算又回到所谓的“百万年薪”。　　最后，让我感慨的是国内精算师收入之低、收入数据之不透明。

我之所以可以写文章谈我自己曾经的历史收入这样比较隐私的问题，其实是因为，国外精算师的收入区间是比较透明和公开的，根本就谈不上什么秘密。

例如，美国一个精算猎头公司网站就详细列出了精算师的收入区间，因为这些数据基于调研，通常而言十分靠谱。如表1所示：如果在美国考到北美精算师资格（FSA），工作10-15年的精算师的年薪区间在12.8万美元到27.5万美元之间，年薪百万人民币，诚不我欺也。

表1：美国寿险精算师年薪（千美元）区间（数据来源dwsimpson.com）

又如以下表2所示，在香港一个精算高级经理（Sr. Manager）的月薪收入大致区间在6.5万到9万港币，加上奖金的话年薪可接近百万左右。而精算部门负责人（Dept. Head）和高管（Exec）的每月底薪在11万至13万港币以上，总体年薪至少在百万港币以上。

表2：香港保险业相关职位月薪（港币元）区间（数据来源morganmckinley.com.hk）

国内精算师的收入区间，我找不到公开的人力资源市场数据，因此不便妄加评论。但是，我有一个总体的印象，那就是国内精算师的收入过百万的确实不多，大抵需要做到精算部门负责人或总精算师才可能有“百万年薪”以上。

同等岗位、同等工作年限、同等资格证书，为什么中国精算师赚得比境外精算师少很多呢？这恐怕不是一两句话能说清楚的，以后有时间我专门写一篇文章探讨一下中国精算师的工作内容、在保险公司中的相对地位和国内的精算职业前景，为国内精算师在保险行业内争取一些话语权，也为诸多精算专业学生提供一些参考信息。

回到前文“清华毕业生女友”和“北京精算学生”关于精算师薪酬的问题，我想回答说：三百六十行，行行出状元，做了十年精算师，至少在国内目前看来，还不一定能有百万年薪；但是如果能把精算工作做好了，无论是在境外还是在国内，百万年薪都不在话下。

根据我个人的观察和经验，把精算工作做好了，收入上升的空间确实没有比把投资工作做好了来得大，但是，精算师的工作压力也比做投资的人要相对小一些。在各种金融工作中，精算工作大致属于低风险、较低工作强度、中等偏上预期回报的工作吧，性价比还算可以，所以在美国的工作或职业综合排名中，精算师总是名列前茅，常排第一。

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